💳 대출이자 계산기

장기적으로는 원금균등이 총 이자 부담이 적어 유리합니다. 3억 원을 30년간 연 4% 금리로 빌릴 경우 원금균등이 원리금균등보다 약 3,000만 원 이상 이자를 절약할 수 있습니다. 다만 초기 월 납입액이 높으므로 소득 여유가 있을 때 선택하세요.

거치기간이란 원금 상환 없이 이자만 납부하는 기간입니다. 예를 들어 3억 원을 3년 거치 27년 상환으로 빌리면, 처음 3년은 이자만 내고 이후 27년간 원금과 이자를 함께 상환합니다. 초기 부담은 줄지만 전체 이자 비용은 늘어납니다.

DSR은 연간 총 대출 원리금 상환액이 연소득에서 차지하는 비율입니다. 2026년 현재 은행권은 DSR 40% 규제를 적용해, 연소득 5,000만 원이면 연간 원리금 상환액이 2,000만 원(월 약 167만 원)을 넘으면 대출이 제한됩니다.

LTV는 담보 자산(부동산) 가치 대비 대출 가능 금액의 비율입니다. LTV 70%이면 10억 원짜리 아파트에 최대 7억 원까지 대출이 가능합니다. 규제 지역·비규제 지역에 따라 LTV 한도가 다르며, 주택담보대출 한도 계산 시 LTV와 DSR을 동시에 적용합니다.

중도상환 시 잔여 원금에 대한 이자가 발생하지 않아 이자를 절약할 수 있습니다. 단 대부분 금융기관은 대출 후 3년 이내 중도상환 시 잔여 원금의 0.5~1.5% 수준의 중도상환수수료가 발생합니다. 3년 이후에는 수수료 없이 중도상환이 가능한 경우가 많습니다. 본 도구의 [중도상환] 탭에서 수수료 포함 순절감액을 정확히 계산할 수 있습니다.

네, 원 단위 절사·절상, 금융기관별 계산 방식의 미세한 차이로 실제 납입액과 소폭 다를 수 있습니다(±1% 수준). 정확한 상환 계획은 해당 금융기관의 공식 대출 계산기 또는 상담을 통해 확인하시기 바랍니다.

일반적으로 기간 단축 모드가 총 이자 절감 효과가 큽니다.
· 기간 단축: 월 상환액 동일, 기간 짧아짐 → 총 이자 ↓↓
· 월 상환액 감소: 기간 동일, 매월 부담 ↓ → 총 이자 ↓

같은 1,000만원 중도상환(3억 / 4% / 30년 / 24개월차) 시 — 기간 단축은 총 이자 약 −1,960만원 (약 1.7년 단축), 월 상환액 감소는 약 −660만원. 소득 안정적이면 기간 단축, 월 부담 줄이고 싶으면 월 상환액 감소를 선택하세요.

손익분기 = 부대비용 ÷ 월 절감액. 예: 잔액 2.5억을 5%→4%(25년)로 갈아타면 월 약 14만원 절감, 부대비용 350만원 → 350 ÷ 14 ≈ 25개월. 25개월 이상 유지 시 이득.

⚠️ 손익분기 외 추가 고려 — 향후 금리 변동(변동금리 갈아타기 시) / 본인 신용 변화 / 은행 상품 조건(수수료·면제 조건). 본 도구의 [갈아타기] 탭에서 자동 계산할 수 있습니다.

본 도구의 [금리 변동] 탭으로 다음 확인 권장 — +1.0%p 시 월 부담 증가(감당 가능?) / +2.0%p 시 월 부담 증가(위험 수준?).

대비 방법 — 비상금 6~12개월치 확보 / 가능 시 고정금리 일부 전환 검토 / 월 부담 25% 이상 인상 시 갈아타기·중도상환 검토.

본 도구의 [역산] 탭 사용. 예: 월 100만원, 4.5%, 30년, 원리금균등 → 약 1억 9,700만원.

같은 월 100만원이라도 — 금리 1%p 차이 → 가능 원금 약 11~13% 차이 / 기간 10년 → 30년 → 가능 원금 약 2배.

⚠️ 단, 실제 대출 한도는 신용·소득·DSR·LTV에 따라 결정됩니다.

일반적으로 주담대가 금리↓ + 한도↑로 유리합니다.
· 주담대 (담보 있음): 평균 4.3%, 한도 LTV 50~70%
· 신용대출 (담보 없음): 평균 5.5%, 한도 연소득 1~2배

주택 보유자는 주담대 우선 검토 권장. 다만 — 단기(1~3년)는 신용대출이 부대비용 적어 유리할 수 있고, 장기·고액은 주담대가 압도적 유리. 상황에 따라 두 가지 조합(주담대 70% + 신용 30%)도 가능합니다.